वाणिज्यिक क्रेडिट विशेषताओं, फायदे, नुकसान और उदाहरण

वाणिज्यिक क्रेडिट एक पूर्व-स्वीकृत राशि है, जो किसी कंपनी के लिए बैंक द्वारा जारी की जाती है, जिसे किसी भी समय उधारकर्ता कंपनी द्वारा विभिन्न वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए सहायता के रूप में एक्सेस किया जा सकता है।.

इसका उपयोग आम तौर पर दिन-प्रतिदिन के कार्यों को पूरा करने के लिए किया जाता है और फंड उपलब्ध होने के बाद आपका भुगतान अक्सर वापस कर दिया जाता है। वाणिज्यिक क्रेडिट को एक परिक्रामी और एक गैर-नवीकरणीय क्रेडिट लाइन दोनों में पेश किया जा सकता है.

यह है, एक वाणिज्यिक ऋण एक अल्पकालिक ऋण है जो कंपनी के चालू खाते में उपलब्ध नकदी को ऋण अनुबंध की क्रेडिट की ऊपरी सीमा तक बढ़ाता है.

व्यावसायिक ऋण का उपयोग अक्सर कंपनियों द्वारा नए व्यावसायिक अवसरों को वित्त करने या अप्रत्याशित ऋण का भुगतान करने में किया जाता है। इसे अक्सर उपलब्ध व्यावसायिक ऋणों में सबसे अधिक लचीली किस्म माना जाता है.

वाणिज्यिक ऋण का उपयोग अक्सर उधारकर्ताओं जैसे कि निर्माता, सेवा कंपनियों और ठेकेदारों द्वारा किया जाता है। गारंटी और प्रतिपूर्ति की शर्तें, विशेष जरूरतों के अनुकूल, प्रतिवर्ष स्थापित की जाती हैं.

सूची

• 1 लक्षण
• 2 यह कैसे काम करता है?
  • २.१ श्रेय की रेखा
• 3 फायदे और नुकसान
  • 3.1 लाभ
  • 3.2 नुकसान
• 4 उदाहरण
• 5 संदर्भ

सुविधाओं

वाणिज्यिक ऋण कंपनियों को दी जाने वाली ऋण की एक पंक्ति है जिसका उपयोग अप्रत्याशित परिचालन खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, जब नकदी उपलब्ध नहीं होती है.

वाणिज्यिक ऋण उधारकर्ताओं को अधिकतम सीमा तक प्रत्यक्ष वित्तपोषण अनुमोदन प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, आमतौर पर $ 5,000 और 150,000 डॉलर के बीच, वास्तव में उपयोग किए गए ऋण निधि के साथ ब्याज अर्जित करते हैं.

एक वाणिज्यिक क्रेडिट एक क्रेडिट कार्ड के समान तरीके से काम करता है: एक क्रेडिट सीमा होती है जिसके खिलाफ धनराशि वापस ली जा सकती है.

इस कारण से, एक वाणिज्यिक ऋण को उधारकर्ताओं के लिए एक महान ऋण विकल्प के रूप में देखा जाता है जिनके पास आकस्मिक और अप्रत्याशित पूंजी आवश्यकताएं हैं।.

मौसमी मौसम वाली कंपनियां आम तौर पर नकदी प्रवाह की जरूरतों को पूरा करने में मदद के लिए वाणिज्यिक ऋण का उपयोग करती हैं.

वाणिज्यिक चेक का उपयोग वाणिज्यिक चेकिंग खाते में संभावित ओवरड्राफ्ट के खिलाफ बचाव के रूप में भी किया जा सकता है, ताकि दैनिक नकदी प्रवाह की जरूरतों के बारे में चिंताओं को कम किया जा सके।.

यह कैसे काम करता है?

एक वाणिज्यिक ऋण एक टर्म लोन से भिन्न होता है जिसमें यह अग्रिम में एक ही राशि नकद प्रदान करता है, जिसे एक निश्चित अवधि में चुकाना चाहिए.

एक वाणिज्यिक क्रेडिट के साथ आप इसका उपयोग करना जारी रख सकते हैं और इसे जितनी बार चाहें उतनी बार भुगतान कर सकते हैं, जब तक आप समय पर न्यूनतम भुगतान करते हैं और क्रेडिट सीमा से अधिक नहीं होते हैं.

ब्याज भुगतान को मासिक रूप से किया जाता है, और पूंजी का भुगतान सुविधानुसार किया जाता है, हालाँकि भुगतान को यथासंभव अधिक से अधिक करना उचित होता है।.

कम क्रेडिट सीमा वाले वाणिज्यिक ऋण आम तौर पर संपार्श्विक के लिए नहीं पूछते हैं, जैसे कि अचल संपत्ति या इन्वेंट्री.

साख की रेखा

एक वाणिज्यिक क्रेडिट लाइन एक वित्तीय संस्थान और एक कंपनी के बीच एक समझौता है, जो एक ऋण की अधिकतम राशि स्थापित करता है जिसे कंपनी उधार ले सकती है.

उधारकर्ता किसी भी समय क्रेडिट लाइन के फंड तक पहुंच सकता है, बशर्ते कि यह स्थापित अधिकतम सीमा से अधिक न हो और अन्य आवश्यकताओं को पूरा करते समय, जैसे कि समय पर न्यूनतम भुगतान करना।.

जैसा कि भुगतान किया जाता है, ऋण समझौते की शर्तों के अनुसार अधिक धन निकाला जा सकता है.

फायदे और नुकसान

लाभ

वाणिज्यिक ऋण को अल्पावधि में कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। वे बढ़ी हुई वाणिज्यिक गतिविधियों की अवधि के दौरान मौसमी जरूरतों को पूरा करने के लिए वित्त प्रदान करते हैं.

एक व्यवसाय ऋण भी परिचालन खर्च को कवर करने में मदद करता है जिसे अल्पावधि में भुगतान करना होगा। इसके अलावा, आपूर्तिकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली छूट का लाभ उठाने के लिए। हर बार ऋण आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से जाने के बिना यह सब.

वाणिज्यिक ऋण शायद एकमात्र ऋण समझौता है जो प्रत्येक कंपनी को स्थायी रूप से अपने बैंक के पास होना चाहिए। व्यावसायिक क्रेडिट होने से व्यवसाय को आपात स्थिति या स्थिर नकदी प्रवाह से बचाता है.

एक व्यावसायिक क्रेडिट मदद करता है यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कितना क्रेडिट आवश्यक है। इस प्रकार, लचीलेपन का विचार बहुत आकर्षक है, जो इसका वास्तविक लाभ है.

अन्य प्रकार के वाणिज्यिक ऋणों के विपरीत, वाणिज्यिक ऋणों में ब्याज दरें कम होती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि उन्हें कम जोखिम माना जाता है.

उपलब्ध लचीले भुगतान कार्यक्रमों के साथ, मासिक भुगतान का भुगतान आवश्यकता के अनुसार या उससे कम किया जा सकता है। यह पहले किए गए समझौते पर निर्भर करेगा.

नुकसान

वाणिज्यिक ऋण का मुख्य जोखिम यह है कि बैंक क्रेडिट सीमा को कम करने का अधिकार रखता है। यदि आप आवश्यक होने पर एक निश्चित राशि पर भरोसा कर रहे हैं, तो यह गंभीर समस्या पैदा करेगा.

कुछ बैंकों में एक खंड भी शामिल है जो उन्हें क्रेडिट लाइन को रद्द करने का अधिकार देता है यदि उन्हें लगता है कि व्यापार खतरे में है। ऋण देने के लिए वाणिज्यिक क्रेडिट लाइन की सीमाएं आमतौर पर एक टर्म लोन से बहुत छोटी होती हैं।.

व्यावसायिक क्रेडिट लाइनों के साथ आप व्यवसाय की आवश्यकता से अधिक उधार ले सकते हैं या भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, सिर्फ इसलिए कि यह एक निश्चित सीमा तक अनुमोदित है इसका मतलब यह नहीं है कि सब कुछ का उपयोग किया जाना चाहिए.

आपको एक व्यापार क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले दो बार सोचना होगा कि वास्तव में क्या जरूरत है। ऐसा करने से, आप जल्दी से एक बड़ा ऋण बना सकते हैं और व्यापार को वित्तीय तनाव में डाल सकते हैं.

एक वाणिज्यिक ऋण पर बातचीत करने के लिए, बैंक वर्तमान वित्तीय विवरण, नवीनतम कर रिटर्न और अनुमानित नकदी प्रवाह विवरण देखना चाहता है.

उदाहरण

हमें लगता है कि कंपनी XYZ विनिर्माण एक बड़ी छूट के साथ खरीदने के लिए एक महान अवसर के साथ प्रस्तुत किया गया है, इसके निर्माण मशीनरी में से एक के लिए एक बहुत जरूरी टुकड़ा है।.

कंपनी इस बात पर ध्यान दे रही है कि उपकरण के इस महत्वपूर्ण टुकड़े की बाजार में आम तौर पर कीमत $ 250,000 है। हालांकि, एक आपूर्तिकर्ता के पास बहुत सीमित मात्रा में टुकड़ा है और इसे केवल $ 100,000 में बेच रहा है। यह प्रस्ताव सख्त आदेश द्वारा है, जब तक कि अस्तित्व समाप्त नहीं हो जाता.

XYZ Manufacturing के पास 150,000 डॉलर के लिए अपने बैंक के साथ एक वाणिज्यिक ऋण है, जिसमें से वह हाल ही में 20,000 डॉलर के ऋण का भुगतान कर रहा है। इसलिए, यह उपयुक्त होने के लिए $ 130,000 का उपयोग करने के लिए उपलब्ध है.

इस तरह, आप अपने व्यापारिक ऋण की $ 100,000 राशि को बैंक के साथ एक्सेस कर सकते हैं। इस प्रकार, यह प्रस्ताव पर टुकड़ा खरीदने के लिए आवश्यक धन तुरंत प्राप्त करता है और इस तरह इस अवसर को नहीं खोता है.

टुकड़ा खरीदने के बाद, बाद की तारीख में कंपनी समय-समय पर अपने वाणिज्यिक ऋण से उधार ली गई राशि का भुगतान करेगी, इसी हितों के साथ। वर्तमान में, किसी भी अन्य परिचालन व्यय के लिए $ 30,000 का वाणिज्यिक ऋण अभी भी पूरी तरह से उपलब्ध है जो अप्रत्याशित रूप से उत्पन्न होता है।.

संदर्भ

1. इन्वेस्टोपेडिया (2018)। वाणिज्यिक क्रेडिट। से लिया गया: investopedia.com.
2. जेईडीसी बिजनेस फाइनेंसिंग (2018)। वाणिज्यिक व्यवसाय ऋण के प्रकार। से लिया गया: jedc.org.
3. फन्देरा (2018)। 5 प्रकार के वाणिज्यिक ऋण आपके व्यवसाय के लिए विचार करने के लिए। से लिया गया: fundera.com.
4. स्पेंसर बचत (2018)। विभिन्न प्रकार के वाणिज्यिक ऋणों को जानें। से लिया गया: spencersavings.com.
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