क्रेडिट संस्थान वे क्या हैं, वे क्या हैं और उदाहरण के लिए

क्रेडिट संस्थानों वे ऐसे प्रतिष्ठान हैं जो वित्तीय लेनदेन करते हैं, जैसे निवेश, ऋण और जमा। लगभग सभी संस्थाएँ हमेशा की तरह क्रेडिट संस्थानों से संबंधित हैं.

इनमें मुख्य रूप से बैंक और क्रेडिट कोऑपरेटिव्स शामिल हैं। क्रेडिट सहकारी बैंक अपने कानूनी रूप के संबंध में बैंकों से भिन्न होते हैं। एक विश्वसनीय और स्थिर बैंकिंग क्षेत्र एक अर्थव्यवस्था के काम करने के लिए बुनियादी आवश्यकताओं में से एक है। बैंकों के मामले के विपरीत, क्रेडिट यूनियनों की स्थिति का वैश्विक वित्तीय प्रणाली पर मौलिक प्रभाव नहीं है.

हालांकि, वर्तमान अत्यधिक प्रतिस्पर्धी माहौल में क्रेडिट सहकारी समितियों के सकारात्मक प्रभाव को नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए, विशेष रूप से कम रैंक के जमा और ऋण के प्रबंधन के क्षेत्र में।.

क्रेडिट संस्थानों की विश्वसनीयता, स्थिरता और प्रतिस्पर्धा की गारंटी केवल बाजार के तंत्र द्वारा नहीं दी जा सकती है। इसलिए, इसकी गतिविधियों को कानूनी नियमों या बैंकिंग नियमों के रूप में बड़ी संख्या में प्रतिबंधात्मक और विवेकपूर्ण नियमों द्वारा नियंत्रित किया जाता है.

सूची

• 1 क्रेडिट संस्थान क्या हैं??
  • 1.1 वाणिज्यिक बैंक
• 2 वे किस लिए हैं??
  • 2.1 खुदरा और वाणिज्यिक बैंक
  • २.२ साख सहकारी
• 3 उदाहरण
  • 3.1 बचत और ऋण संघ
• 4 संदर्भ

क्रेडिट संस्थान क्या हैं??

क्रेडिट संस्थान वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत विविधता प्रदान करते हैं। अपने सबसे बुनियादी रूप में, बैंक ग्राहकों की ओर से पैसा बनाए रखते हैं.

यह पैसा अनुरोध के समय ग्राहक को देय होता है, या तो जब वह बैंक में निकासी करने के लिए प्रकट होता है, या तीसरे पक्ष के लिए चेक लिखते समय.

दो मुख्य प्रकार के क्रेडिट संस्थान क्रेडिट यूनियन और डिपॉजिटरी बैंक हैं। अधिकांश वित्तीय प्रणालियों में बैंक मूलभूत संस्थान होते हैं.

बैंक उन धन का उपयोग करते हैं जो उन्हें ऋण देने के लिए होते हैं, जो वे कंपनियों और व्यक्तियों को संचालन, बंधक, शिक्षा खर्च और किसी भी अन्य प्रकार की चीजों के लिए भुगतान करने के लिए देते हैं।.

क्रेडिट यूनियनों को केवल सहकारी समितियों के रूप में स्थापित किया जा सकता है, उनके पास पूंजी की मात्रा बैंकों की तुलना में बहुत कम होनी चाहिए। यह केवल ग्राहकों के सर्कल के सदस्यों के लिए है, जिनके लिए वे गतिविधियों को करने के लिए अधिकृत हैं.

इन संस्थानों ने विभिन्न उद्योगों की वित्तीय और प्रबंधन आवश्यकताओं को पूरा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। उन्होंने राष्ट्रीय आर्थिक दृश्यों को भी आकार दिया है.

वाणिज्यिक बैंकों

वाणिज्यिक बैंक जमा स्वीकार करते हैं और अपने ग्राहकों को सुरक्षा और सुविधा प्रदान करते हैं। बैंकों के मूल उद्देश्य का एक हिस्सा ग्राहकों को उनके पैसे की कस्टडी प्रदान करना था.

घर पर या बटुए में भौतिक नकदी बनाए रखने से, चोरी और दुर्घटनाओं के कारण नुकसान का जोखिम होता है, ब्याज आय के नुकसान का उल्लेख नहीं करना।.

बैंकों के साथ, उपभोक्ताओं को अब बड़ी मात्रा में मुद्रा रखने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, लेनदेन को चेक, डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड से नियंत्रित किया जा सकता है.

वाणिज्यिक बैंक उन ऋणों को भी बनाते हैं जो व्यक्ति और व्यवसाय माल खरीदने के लिए उपयोग करते हैं या अपने व्यापार के संचालन का विस्तार करते हैं, जिसके कारण अधिक धन जमा होता है.

अनिवार्य रूप से वे लेन-देन को अपनी प्रतिष्ठा और विश्वसनीयता को उधार देने वाले वित्तीय लेनदेन की सदस्यता लेते हैं। एक चेक मूल रूप से दो लोगों के बीच सिर्फ एक वचन पत्र है, लेकिन उस दस्तावेज में नाम और बैंक की जानकारी के बिना कोई भी व्यापारी इसे स्वीकार नहीं करेगा।.

बैंकों को उनके मूल देशों के कानूनों और केंद्रीय बैंकों द्वारा विनियमित किया जाता है। वे खुद को निगमों के रूप में व्यवस्थित करते हैं.

वे किस लिए हैं??

क्रेडिट संस्थान वित्तपोषण प्रदान करते हैं, आर्थिक लेनदेन की सुविधा देते हैं, धन जारी करते हैं, बीमा की पेशकश करते हैं और कंपनियों और व्यक्तियों के लिए जमा बनाए रखते हैं.

वे ऋण की पेशकश करते हैं, व्यापार सूची के वित्तपोषण और उपभोक्ता को अप्रत्यक्ष ऋण देते हैं। वे बांड और अन्य दायित्वों को जारी करके अपने फंड प्राप्त करते हैं। ये संस्थान विभिन्न देशों में काम करते हैं.

क्रेडिट संस्थान निजी या सार्वजनिक संगठन हैं जो बचतकर्ताओं और उधारकर्ताओं के बीच मध्यस्थ के रूप में काम करते हैं।.

डिपॉजिटरी बैंक और क्रेडिट यूनियन व्यक्तियों और व्यवसायों को व्यक्तिगत और वाणिज्यिक ऋण प्रदान करते हैं। इन क्रेडिट संस्थानों के पास जमा और निवेश प्रमाण पत्र भी हैं.

वे क्रेडिट जारी करके अर्थव्यवस्था को खिलाते हैं, जो कि ऋण, बंधक और क्रेडिट कार्ड के रूप में प्रस्तुत किया जाता है, जिससे लोगों और कंपनियों को माल और सेवाएं खरीदने के लिए, निवास स्थान, कॉलेज में भाग लेने, व्यवसाय शुरू करने, आदि की अनुमति मिलती है.

खुदरा और वाणिज्यिक बैंक

परंपरागत रूप से, खुदरा बैंक व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को उत्पाद प्रदान करते हैं, जबकि वाणिज्यिक बैंक सीधे कंपनियों के साथ काम करते हैं.

वर्तमान में, अधिकांश बड़े बैंक दोनों जनसांख्यिकीय समूहों को जमा खाते, ऋण और सीमित वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं.

खुदरा और वाणिज्यिक बैंकों में पेश किए जाने वाले उत्पादों में चेकिंग और बचत खाते, जमा प्रमाणपत्र, व्यक्तिगत और बंधक ऋण, क्रेडिट कार्ड और वाणिज्यिक बैंक खाते शामिल हैं.

क्रेडिट सहकारी समितियां

क्रेडिट यूनियन अपने सदस्यता क्षेत्र के अनुसार एक विशिष्ट जनसांख्यिकीय समूह की सेवा करते हैं, जैसे शिक्षक या सशस्त्र बलों के सदस्य.

यद्यपि जो उत्पाद पेश किए जाते हैं, वे खुदरा बैंकों के प्रस्तावों से मिलते-जुलते हैं, लेकिन क्रेडिट यूनियन अपने सदस्यों के स्वामित्व में हैं और अपने लाभ के लिए काम करते हैं.

उदाहरण

क्रेडिट संस्थानों में बैंक, क्रेडिट यूनियन, एसेट मैनेजमेंट फर्म, सोसाइटीज और सिक्योरिटीज ब्रोकरेज शामिल हैं।.

ये संस्थान संभावित उपयोगकर्ताओं को योजनाबद्ध तरीके से वित्तीय संसाधनों को वितरित करने के लिए जिम्मेदार हैं.

वित्तीय संगठन जो जमा लेते हैं उन्हें वाणिज्यिक बैंक, म्यूचुअल बचत बैंक, बचत संघ, ऋण संघ आदि के रूप में जाना जाता है।.

ऐसे कई संस्थान हैं जो सेक्टर या व्यक्ति के लिए धन एकत्र करते हैं और प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, कई संस्थाएँ हैं जो बिचौलियों की तरह काम करती हैं और अधिशेष और घाटे की इकाइयों में शामिल हो जाती हैं.

बचत और ऋण संघ

वे बड़े पैमाने पर वाणिज्यिक बैंकों की विशिष्टता के जवाब में पैदा हुए। एक समय था जब बैंकों ने केवल संदर्भों के साथ अपेक्षाकृत उच्च धन वाले लोगों की जमा राशि स्वीकार की, और सामान्य श्रमिकों को उधार नहीं दिया.

ये एसोसिएशन आम तौर पर वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में कम ऋण दरों और जमा पर उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। संकीर्ण लाभ मार्जिन इस तथ्य का उप-उत्पाद है कि ऐसे संघ निजी या पारस्परिक संपत्ति हैं.

क्रेडिट संस्थान जो एक दूसरे का समर्थन करते हैं और कंपनियों को कुल ऋण का 20% से अधिक नहीं प्रदान करते हैं, बचत और ऋण संगठनों की श्रेणी में हैं.

व्यक्तिगत उपभोक्ता जमा खातों, व्यक्तिगत ऋण और बंधक ऋण के लिए बचत और ऋण संघों का उपयोग करते हैं.

कानून द्वारा, बचत और ऋण संस्थाओं को आवासीय बंधक में अपने ऋण का 65% या अधिक होना चाहिए, हालांकि अन्य प्रकार के ऋणों की अनुमति है.

संदर्भ

1. इन्वेस्टोपेडिया (2019)। वित्तीय संस्थानों और उनकी भूमिका के प्रकार। से लिया गया: investopedia.com.
2. चेक नेशनल बैंक (2019)। क्रेडिट संस्थानों का पर्यवेक्षण। से लिया गया: cnb.cz.
3. मेलिसा हॉर्टन (2018)। 9 प्रमुख वित्तीय संस्थान कौन से हैं? Investopedia। से लिया गया: investopedia.com.
4. संदर्भ (2019)। वित्तीय संस्थानों के कार्य क्या हैं? से लिया गया: reference.com.
5. Eiff (2019)। वित्तीय संस्थानों की भूमिका। से लिया गया: eiiff.com.