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निष्क्रिय ब्याज दर क्या है? (उदाहरण के साथ)
निष्क्रिय ब्याज दर वह दर है जो एक बैंक या वित्तीय संस्थान अपने बचतकर्ताओं को उस बैंक खाते में रखने के लिए भुगतान करता है जो ब्याज का भुगतान करता है.
ब्याज दर ऋणदाता द्वारा चार्ज की गई पूंजी का प्रतिशत है, इस मामले में बैंक में पैसे का जमाकर्ता, अपने पैसे के उपयोग के लिए। मूल राशि वह राशि है जो ऋण देती है.
नतीजतन, बैंक जमाकर्ताओं द्वारा किए गए जमा पर एक निष्क्रिय ब्याज दर का भुगतान करते हैं। वे जमाकर्ता से वह पैसा उधार लेते हैं.
कोई भी पैसा उधार दे सकता है और ब्याज वसूल सकता है, लेकिन यह आमतौर पर बैंक होते हैं। वे बचत खातों से जमा या वित्त ऋण के लिए जमा के प्रमाण पत्र का उपयोग करते हैं। वे लोगों को जमा करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए निष्क्रिय ब्याज दरों का भुगतान करते हैं.
बैंक उधारकर्ताओं से एक सक्रिय ब्याज दर लेते हैं जो जमाकर्ताओं को भुगतान करने वाली निष्क्रिय ब्याज दर से थोड़ा अधिक है, इसलिए वे लाभ कमा सकते हैं.
सूची
- 1 निष्क्रिय ब्याज दर क्या है??
- 2 बचाने के लिए विचार
- २.१ वार्षिक ब्याज दर
- २.२ प्रभावी वार्षिक ब्याज दर
- २.३ अन्य विचार
- 3 ब्याज दरें
- 3.1 सरल निष्क्रिय ब्याज दर
- 3.2 मिश्रित निष्क्रिय ब्याज दर
- 4 संदर्भ
निष्क्रिय ब्याज दर क्या है??
बचत खातों या अन्य निवेश तंत्रों में अर्जित की जाने वाली निष्क्रिय ब्याज दर बैंक को जमा धन का उपयोग करने की अनुमति देने के लिए खाताधारक को एक मुआवजा है।.
उदाहरण के लिए, यदि कोई कंपनी एक बैंक के साथ उच्च-उपज बचत खाते में $ 500,000 जमा करती है, तो बैंक 15% की वार्षिक सक्रिय ब्याज दर के साथ एक बंधक को उधार देने के लिए इनमें से $ 300,000 ले सकता है।.
इस ऋण व्यवसाय की भरपाई के लिए, बैंक अपने बचत खाते पर जमाकर्ता को 6% की वार्षिक निष्क्रिय ब्याज दर का भुगतान करता है।.
इस प्रकार, जबकि बैंक उधारकर्ता से 15% ब्याज लेता है, यह खाताधारक को 6% ब्याज देता है। यही है, बैंक का ऋणदाता ब्याज दर के अंतर पर 9% का लाभ कमाता है.
वास्तव में, बचतकर्ता बैंक को पैसे उधार देते हैं, जो बदले में, उधारकर्ताओं को ब्याज कमाने के लिए उस पैसे को उधार देता है.
बैंक जमाकर्ताओं के लिए, धन प्राप्त करने के लिए, और उधारकर्ताओं के लिए इसे उधार देने में सक्षम होने के लिए एक दूसरे के साथ प्रतिस्पर्धा करते हैं। यह प्रतियोगिता बैंकों की ब्याज दरों को एक दूसरे के साथ संकीर्ण दायरे में रखती है.
बचाने के लिए विचार
वार्षिक ब्याज दर
वार्षिक ब्याज दर, जिसे कभी-कभी आधार दर कहा जाता है, प्रतिशत मूल्य है जो आमतौर पर वित्तीय उत्पादों की तुलना करते समय सबसे पहले देखा जाता है। यह मूल ब्याज है जो बचत खाते में संरचना या शुल्क को ध्यान में रखे बिना अर्जित किया जाएगा.
इसका मतलब यह है कि अर्जित ब्याज की वास्तविक राशि संभवतः स्थापित वार्षिक ब्याज दर से अधिक होगी।.
वार्षिक ब्याज दर वह आंकड़ा है जिसके आधार पर अन्य सभी दरों पर आधारित होने की आवश्यकता होती है। यह आधार दर है, और जबकि यह हमेशा वित्तीय संस्थानों में विभिन्न उत्पादों की तुलना करने का सबसे अच्छा तरीका नहीं है, यह एक बड़ा हिस्सा है जिसे माना जाता है.
प्रभावी वार्षिक ब्याज दर
इसे वार्षिक उपज के प्रतिशत के रूप में भी जाना जाता है। यह प्रतिशत मूल्य है जो खाते के जीवन के दौरान चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में रखता है.
यह वह संख्या है जिसके लिए आपको इस बात का बेहतर अंदाजा लगाना चाहिए कि आपके खाते में हर महीने क्या ब्याज होगा.
अन्य विचार
बैंकिंग उत्पादों की तुलना करते समय विचारशील ब्याज दर एकमात्र महत्वपूर्ण बात नहीं है। ब्याज दरें अतिरिक्त शुल्क को ध्यान में नहीं रखती हैं, जो एक बड़ा अंतर ला सकता है.
प्रस्ताव को पूर्ण पैकेज माना जाना चाहिए। इसमें दरें, सुविधाएँ और विशेष बॉन्ड ऑफ़र जैसे कारक शामिल हैं.
विचार करने की विशेषताओं में शाखाओं तक या ऑनलाइन बैंकिंग तक पहुंच के विकल्प हैं। परिचयात्मक या बोनस ब्याज दरों की अवधि भी.
ब्याज दरों के प्रकार
साधारण निष्क्रिय ब्याज दर
वार्षिक साधारण निष्क्रिय ब्याज दर की गणना निम्न सूत्र के आधार पर की जाती है, जो है:
साधारण ब्याज = मूल राशि x निष्क्रिय ब्याज दर x समय.
यदि, उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति 10% वार्षिक निष्क्रिय ब्याज दर के साथ $ 100,000 का बैंक जमा करता है, तो उसे वर्ष के अंत में ब्याज में $ 10,000 प्राप्त होगा।.
यदि जमा प्रमाणपत्र की अवधि 20 वर्ष है, तो आपके खाते में मिलने वाला ब्याज बराबर होगा: $ 100,000 x 10% x 20 = 200,000.
10% की ब्याज दर $ 10,000 के वार्षिक ब्याज भुगतान में बदल जाती है। 20 वर्षों के बाद, जमाकर्ता को ब्याज भुगतान में $ 10,000 x 20 वर्ष = $ 200,000 प्राप्त होगा.
मिश्रित निष्क्रिय ब्याज दर
ब्याज पर ब्याज भी कहा जाता है, यह एक निष्क्रिय ब्याज दर है जो न केवल मूल राशि पर लागू होती है, बल्कि पिछली अवधि के संचित ब्याज पर भी लागू होती है।.
जब कोई इकाई बचत खाते का उपयोग करके पैसे बचाता है, तो यह एक चक्रवृद्धि ब्याज के अनुकूल है.
बैंक मानता है कि पहले वर्ष के अंत में, जमाकर्ता को उस वर्ष के लिए मूल राशि से अधिक ब्याज देना पड़ता है। दूसरे वर्ष के अंत में, जमाकर्ता को प्रथम वर्ष के लिए मूल धनराशि और पहले वर्ष के लिए ब्याज पर अतिरिक्त ब्याज मिलता है।.
जब पूंजीकरण को ध्यान में रखा जाता है, तो जमाकर्ता द्वारा प्राप्त ब्याज साधारण ब्याज पद्धति की तुलना में अधिक होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह मूल पर मासिक ब्याज लेता है, जिसमें पिछले महीनों से अर्जित ब्याज भी शामिल है.
समग्र निष्क्रिय ब्याज दर का सूत्र है: (1 + i / n) ^ (n - 1) जहां:
i = वार्षिक निष्क्रिय ब्याज दर घोषित.
n = एक वर्ष में चक्रवृद्धि ब्याज की अवधि.
उदाहरण
सबसे सख्त अर्थ में, प्रति वर्ष 1% ब्याज पर $ 1,000 एक वर्ष के अंत में $ 1,010 का उत्पादन होगा। यह एक साधारण निष्क्रिय ब्याज दर के साथ प्राप्त किया जाता है.
बचत खाते के मामले में, ब्याज को चक्रवृद्धि या तो दैनिक या मासिक होता है, ब्याज पर ब्याज कमाते हैं.
अधिक लगातार ब्याज को शेष राशि में जोड़ा जाता है, जितनी तेज़ी से बचत बढ़ेगी। एक दैनिक संरचना के साथ, वह राशि जो ब्याज अर्जित करेगी वह हर दिन 1% के अन्य 1/365 वें हिस्से में बढ़ती है। इसलिए, वर्ष के अंत में जमा $ 1,010.05 हो जाता है.
अब आप इस पर विचार कर सकते हैं कि क्या होगा यदि आप एक महीने में $ 100 बचा सकते हैं और इसे मूल $ 1,000 जमा में जोड़ सकते हैं.
एक वर्ष के बाद, उसने $ 2,216.57 की शेष राशि के लिए ब्याज में $ 16.57 अर्जित किया होगा। 10 वर्षों के बाद, केवल $ 100 प्रति माह जोड़कर, इसने कुल $ 13,730.93 के लिए ब्याज में $ 730.93 अर्जित किया होगा।.
यह आपात स्थिति के लिए एक उचित कोष है। यह बचत खाते का मुख्य उद्देश्य है.
संदर्भ
- किम्बर्ली आमदेव (2018)। ब्याज दरें और वे कैसे काम करते हैं। शेष। से लिया गया: thebalance.com.
- कैरोल एम। कोप्प (2018)। बचत खातों पर ब्याज दरें कैसे काम करती हैं। Investopedia। से लिया गया: investopedia.com.
- युवक (2019)। वार्षिक ब्याज दर। से लिया गया: mozo.com.au.
- निवेश के उत्तर (2019)। ब्याज दर से लिया गया: investanswers.com.
- निवेश के उत्तर (2019)। प्रभावी वार्षिक ब्याज दर। से लिया गया: investanswers.com.